ハウスメーカー専属のFPって相談して本当に大丈夫？無料なのもなんだか怪しい…
こんなお悩みはありませんか？
家づくりの資金計画を自分でたてるのは、なかなか難しいもの…
ハウスメーカーで『無料でFPに資金計画や住宅ローンの相談ができますよ！』なんて言われたら、ついついお願いしたくなる一方で、
- ハウスメーカーの提携のFPは、なんか裏がありそう
- ハウスメーカーと契約させたくて無理な計画を提案されそう…
- 保険の勧誘もされるんだろうな…
こんな風に不安に思いますよね！私もそうでした…
この記事では、注文住宅を建てた20人に
をインタビューし、その結果を紹介します！
良い面も悪い面もリアルにお伝えしますね〜。
また、ハウスメーカーのFP相談を利用する前に知っておきたい注意点も紹介します！
- ハウスメーカーのFP相談を利用しようか迷っている人
- 家づくりの資金計画を誰に相談しようか悩んでいる人
こんな方は、ぜひ参考にしてくださいね♪
ハウスメーカーのFP相談はなぜ無料？
住宅展示場に行くと、こんな言葉を目にしたり聞いたりします。
『住宅ローンに不安はありませんか？今ならFP無料相談会やってます』
でも、なんで無料なの？なんかちょっと怪しい…と思いませんか？私は、めちゃめちゃ疑いました…。
そこで、この章では、ハウスメーカーのFP相談がなぜ無料なのか裏側を解説します！
結論
お客様のマイホームを購入するためのお金の不安を少しでも軽くするため
マイホームを購入するときに、漠然としたお金の不安はありませんか？
- そもそも今の年収でローンが返せるのかな？
- 今後の教育費を考えると大丈夫かな？
- ローンを組んで将来の自分たちの老後は大丈夫？
- 万が一働けなくなったり、病気になったり不測の事態が心配…
だからこそ、ハウスメーカーは、無料でFP相談のサービスを提供し、それぞれのお客様のライフイベントに合わせていつ頃どんなお金が必要なのかなど不透明だった部分の不安を払拭させてくれるんです。
その上で、無理のない返済額がいくらなのを算出してくれるので、漠然としていたお金の不安が解消できます。
我が家はペアローンを組んだのですが、もし私が将来育休に入った場合、ローンの返済がどれだけ家計を圧迫するのかまで丁寧にプランニングしてくださり、安心できました！
ハウスメーカーのFP相談が怪しいと言われる理由
ハウスメーカーが、お客様になぜ無料でFP相談を行っているかがわかったところで、次は、ハウスメーカーのFP相談が怪しいと言われる理由を解説していきます。
FP（ファイナンシャルプランナー）基本情報
参考サイト：日本FP協会
このうち企業系FPとは、特定の会社に所属しているFPのことで、ハウスメーカーにいるFPはこの企業系にあたります。
そのため、ハウスメーカーと取引のある会社から派遣されているため、中立的立場であるとはいえません。
また、FPの主に以下の6分野において、依頼者の相談にのります。
- 税制・相続・贈与
- ライフプラン
- 老後・年金
- 資産運用・投資
- 不動産・住宅ローン
- 保険
よって、FPによっては、住宅業界の仕事を専門に請け負っているわけではないということは念頭に置いておきましょう。
ハウスメーカーのFP相談が怪しい、大丈夫？と言われる理由
- 中立的立場であるとは言えない
- 住宅ローンを専門としているFPでない可能性がある
この点を理解した上で相談できると良いですね！
20人聞いてみた！ハウスメーカーのFP相談は利用した？
では、注文住宅を建てた人の中でどれくらいの人が、ハウスメーカーのFP相談を利用したのでしょうか？
そこで、今回当サイトは、クラウドワークスを使って注文住宅を建てた20名にアンケートを実施し回答を集めました。
ハウスメーカーのFP相談を利用しましたか？
- 利用した：6名
- 利用しなかった：14名
全体の2/3の人が、ハウスメーカーのFP相談を利用していた結果になりました！
では、みんなが利用した感想や利用しなかった理由は何だったのでしょうか？
みんなのリアルな声を紹介しますね！
ハウスメーカーのFP相談を利用した感想
今の家計と今後の家計がどうなっていくのかシュミレーションをしてもらいました。それを元に自分たちがどのくらい値段の家を建てる事ができるのか具体的分かりました。その時に保険や生活費などの月々払っている金額が可視化されたので今一度見直すタイミングができてよかったです。
初めてのFP相談で正直どんなものかも分かりませんでしたが、まず相談してよかったというのが本心です。必要なお金や見直したほうがいいものが明確になり、将来のことを具体的に考え人生設計ができると感じました。
書籍やネット情報などである程度の知識はあったものの、実際に自分のプランニングとなるとイメージがつかなかったため、相談してみました。担当の方はとても親切で、初歩的なことも臆せずあれこれと気軽に質問することができました。展示場には、他にも相談するお客さんも多くいました。
今後のライフプランを見直す事ができ、自分たちが持ち家にどれぐらいお金をかけたいのか考え直すきっかけにもなって良かった。
みんな、漠然としていた不安が明確になって良かったと回答していました〜
では、ハウスメーカーのFP相談を利用しなかった人に、利用しなかった理由を聞いてみたところ、以下の回答が集まりました。
ハウスメーカーのFP相談を利用しなかった理由
- 設計士さんがFPの資格を持っていたから
- 独立系のFP無料相談を利用した（14名中7名が回答）
- FPの無料相談の存在を知らず営業担当さんと話し合いながら決めた
- 自分自身がFPの資格を持っていたから
- 妻が家計の細部まで見られるのを嫌がったため相談しなかった
- 加入している保険会社のFPに相談した
この中で、一番多かった理由が『独立系のFP無料相談を利用した』でした。
実は、私もハウスメーカーのFP相談と『保険チャンネル』という独立系のFP無料相談も活用し、比較しながら資金計画をたてていきました！
その時の『保険チャンネル』の体験談はこちらの記事で紹介しています。気になる方はぜひ参考にしてくださいね！
また、のちほど、【プレゼントもらえる】ハウスメーカー以外の独立系FP相談を4社を紹介するので、ぜひこちらも参考にしてくださいね♪
先に【プレゼントもらえる】ハウスメーカー以外の独立系FP相談を4社を知りたい方は、こちらからご覧ください！
ハウスメーカーのFP相談の良い口コミ・評判
では、ハウスメーカーのFP相談を実際に利用した人から得た、良い口コミ・評判をご紹介します！
みんなのリアルな良い口コミ・評判はこちら！
無料でどこまで寄り添って話を聞いてもらえるか、正直心配な部分もたくさんありました。個人情報がまるわかりなのでそういった部分でも不安でしたが、実際に話を聞いてみて感じたことは保険なども含めこれからの必要費用や今の生活費用など見直すきっかけになったのでありがたいと思います。
大きい買い物なので、ついあれもこれも充実させたくなってしまうが、最初に自分たちに合った予算をしっかり決めて契約に進んだ事で無駄にお金が膨れ上がることもなく計画を進めていくことができた。
それまで入っていた保険が保険料を払い過ぎていて、不思議な保険の掛け方をしていると指摘を受けて、保険と家計の見直しになりました。税金や公的に控除されるものが結構あることを教えて貰えたので勉強にもなりました。
良かった点は、税金についての仕組み(住宅控除についてなど)を詳しく教えてもらえたことです。書籍やネットでの予備知識はありましたが、我が家の場合のシミュレーションをしつつ説明してもらえたため、ローンのイメージをよりハッキリ持てました。
まとめると、
- 家計を見直すきっかけになった
- 予算を決めてから契約できた
- 税金や控除されるものなどの必要な情報を得られた
- ライフプランを作成することで住宅ローンのイメージが持てた
みんな住宅ローンだけでなく、現状の家計の見直しができたところにも満足していましたよ♪
ハウスメーカーのFP相談の悪い口コミ・評判
では、反対にハウスメーカーのFP相談を利用してみて、みんなが感じた悪いところをご紹介します。
みんなのリアルな意見はこちら！
住宅メーカーのFP相談は、その時の経済状況で最大どれだけローンが組めるかの金額提示だけだったので、今後家族が増えたり世の中の景気が変わった時に余裕を持って対応できる金額ではなかった。
ハウスメーカー紹介のFPだとどうしてもそのハウスメーカー推しされてしまうところ。私たちはそこまでゴリ推しはされませんでしたが、別のハウスメーカーの営業からそういう風な事を聞かされたのでそれは悪いところかと思います。
一部になりますが、提携している保険会社への加入を勧められました。その保険の加入することによっておそらくマージンは入るのだろうと思い、本心で勧めていると感じられなかったことです。
やはり、ハウスメーカーと提携しているFPだと、中にはそのハウスメーカーとの契約をすすめて来る人もいるようです。
また、ハウスメーカーのFPの中には、住宅専門でないFPもいるため、『その時の経済状況で最大どれだけローンが組めるか』などの無理な返済計画を提案される場合も見受けられました。
つまり、ただ単にハウスメーカーで紹介されたからという理由だけでなく、住宅を安心して購入するために、FPもきちんと選ぶ必要があるということですね！
ハウスメーカーのFP相談を利用するときの注意点
では、安心してお金の相談をするために、ハウスメーカーでFP相談を利用するときに知っておきたい注意点を確認しておきましょう！
これを知っておけば、
- 相談しなければよかった
- せっかくの時間が無駄になった
このような思いに少しでもならずにすむので、ぜひ最後までチェックしてくださいね！
ハウスメーカーのFP相談は中立的な立場ではない
まずは、FP相談を利用する前に知っておきたいのが、ハウスメーカーのFPは、特定の会社に所属している企業系FPのことをさし、中立的立場とは言いがたいということ。
今回のアンケート調査でも、このような口コミがありました…。
ハウスメーカー紹介のFPだとそのハウスメーカー推しされてしまう。私たちはそこまでゴリ推しはされませんでしたが、別のハウスメーカーの営業からそういう風な事を聞かされました。
そのハウスメーカーでの返済計画が無謀でない、問題ないとなれば、ハウスメーカーと提携しているFPも成約して欲しいと思うのは当然です…
相談する側の私たちも、ハウスメーカーが紹介するFPは、あくまで中立的立場とは言いがたい点は念頭におきながら相談しましょう！
あまりにも強引な印象を受けた場合は、
- 担当FPの変更を依頼する
- 企業系FPではなく、独立系FP（☜のちほど紹介します）にも相談してみる
このように対応するのもひとつと言えます。
担当FPが住宅ローンに精通していない可能性がある
次に、ハウスメーカーが紹介するFPだからといって、担当FPが住宅ローンに精通しているとは限らないことは理解しておきましょう。
FPといっても業務内容は幅広く、主に以下の6つの分野を手掛けています。
- 税制・相続・贈与
- ライフプラン
- 老後・年金
- 資産運用・投資
- 不動産・住宅ローン
- 保険
実は、ハウスメーカーに所属しているFPの多くが、保険会社の営業担当なんです。
よって、普段は住宅関連と無関係の仕事をしている人がほとんどのため、住宅ローンの詳細までは把握できていない可能性があります。
もしかすると、各銀行の住宅ローンの詳細まで説明してくれないことも…
ライフプランやキャッシュフロー表を作成し、家計や保険見直しをしつつ返済計画が無謀でないことを知りたい人は良いですが、住宅ローンを細かく相談したい場合は、住宅ローン専門のFPに相談することをおすすめします。
現状の経済状況での資金計画になっていないか確認しよう
資金計画を立ててもらった場合、将来まで見通さず現状の経済状況だけの資金計画になっていないかは必ず確認しましょう！
例えば、
- 今後子どもの人数が増える予定がある
- 子どもの教育費で私立を想定していない最低限のプランになっている
- 今後妻が育休に入っても無理のない返済計画なのか
現状は無理なく返済できる額でも、将来はライフイベントの変化で確実にさまざまなことにお金が動くことが想定されます。
場合によっては一時的に返済が苦しくなり、家計を切り詰めないといけなくなるでしょう。
そこまで見込んだ返済計画なのかは、きちんと確認しておいてくださいね！
私も育休中にローン返済があったので、ここのポイントをチェックしておく重要性は身に染みています…
借入可能額を重視した資金計画になっていないか確認しよう
最後に、FPの提示した資金計画が借入可能額を重視していないか確認してください！
どういうことかというと、
- 返済可能額：無理なく返済できる額
- 借入可能額：あなたが銀行から借りられる額
お金を借りることはできても、途中で返済が苦しくなり、返済ができないということになったら本末転倒ですよね！
資金計画を建ててもらったたら、冷静に返済可能額なのかどうかは必ず確認しましょう！
ここまで、ハウスメーカーが紹介するFPを利用するときの注意点を解説してきました。
もちろん、すべてのFPが無理な返済計画を組むことはありません。
利用者からの口コミにもあったように、みんなにあった素晴らしい提案をしてくれるFPもいるので、あくまで注意点として頭に入れて提案を聞くようにしてくださいね！
20人に聞いてみた！ハウスメーカー以外で住宅ローンは相談した？
今回アンケート調査をした中で、ハウスメーカーのFPではなく、『別のFP無料相談をした』と回答した人が14名中7名いました。
そこで、みんながどこのFP無料相談を利用したか、またその感想をご紹介しますね！
お金に関することは1つの意見を鵜呑みにすることは危険で、いろいろな人の意見を比較して検討することが大切です！
ぜひ参考にしてくださいね〜。
ハウスメーカー以外のFP相談先
では、ハウスメーカーが紹介するFP以外でみんなはどのFP無料相談を利用したのかを紹介しますね！
みんなの相談先はこちら
- 契約している生命保険のFP
- 『ほけんのぜんぶ』
- 『マネードクター』
- 『ほけんの窓口』
- 『保険チャンネル』
相談先は、さまざまでした！
この中で、私も利用したのが『保険チャンネル』♪
住宅ローンに詳しいFPで、まったくの無知だった私でもわかりやすく丁寧に説明してくれたのがよかったです！しかも、3回相談したのに無料だったことには驚きでした！
『保険チャンネル』を利用したときの体験談は以下の記事にまとめているので、興味ある方はぜひご覧ください！
みんなの利用した感想
では、それぞれ利用した感想をご紹介しますね！
契約している生命保険のFP
ライフプラン見直しを兼ねて相談しました。自分たちが持ち家にどれぐらいお金をかけていいのかを考えるきっかけになって良かった。
保険会社の担当のFPの方に、改めて注文住宅を購入した際に相談しました。ライフプランシミュレーションを行ったおかげで、具体的にいくらかかるのか、生活はできていくのかなど、不安点などが解消されたのでよかったです。
もともと契約している保険会社なので、信頼もでき相談しやすいのはメリットですね♪
ほけんのぜんぶ
担当者の方は非常に丁寧で、私の家族構成や将来設計を踏まえた上で、最適な保険プランを提案。おかげで無駄のない保険に加入でき、家計の負担も最小限に抑えられました。担当者は、保険の専門家の知識が豊富で、質問にも的確に答えてくれました。ただ単に保険商品を売るのではなく、私のライフプランに寄り添ってアドバイスしてくれる姿勢が好印象でした。おかげで、漠然とした不安が解消され、必要な保障を手頃な保険料で準備できました。住宅ローンを組む際にも、担当者から有益な情報を教えてもらえて助かりました。
こちらの方は、非常に丁寧に魅力を伝えてくださいました！
まとめると
- 丁寧な対応をしてもらえた
- 家族構成や将来設計を踏まえたプランを提案してくれた
- 質問に的確に答えてもらえた
- 漠然な不安が解消された
- 住宅ローンの有益な情報がもらえた
無料でここまで満足度が高ければ利用してみる価値はありそうですね！
マネードクター
ファイナンシャルプランナーの方には、住宅ローンの種類や返済計画、生命保険の見直しなど、私のライフプランに合わせた具体的なアドバイスを受けることができ大変助かりました。特に、住宅ローンと生命保険を連動させることで、万が一のことがあっても家族が困らないようにできるという説明には驚きました。
ほけんの窓口
親しみやすいスタッフと会話しながら相談できることで女性なら女性スタッフを指名したうえで保険相談ができるので、デリケートな内容の相談でも親身に応じてもらえたり、保険金や給付金を申請する際には窓口まで連絡することになるので、日常会話からスタッフとの信頼関係を築きやすい感じでよかったです。
親身になって相談に乗ってくれたので非常に印象が良かったですし悩みや不安が解消されたので率直に助かりました、安価な買い物ではないのでお金の面で強く心配や不安な気持ちになっていたのですが、相談すると的確なアドバイスをくれたので本当に助かりました。
保険チャンネル
保険チャンネルは、私も実際に利用しました！住宅ローンに関して、知識ゼロの私でもわかりやすく丁寧に教えてくれました。また、ライフプランを作成した上で、無理のない返済プランや見直すべき保険の提案をしてくれましたが、保険の押し売りをしてくることはまったくなかったのが好印象でした！子どもが小さかったので、オンラインで相談できたのもよかったです！
みんな中立的立場のFP相談だからこそ、押し売りされることなく、その人に寄り添った丁寧な対応をしてもらえたという意見が多かったですね！
では、次の章では、それぞれの独立系FP相談の特徴を比較し紹介しますね！
ぜひ、どの会社のサービスが自分に合っているのかを見つけてみてくださいね♪
【プレゼントもらえる】ハウスメーカー以外の独立系FP相談を4社を紹介！
では、最後に住宅ローンの相談ができるFP無料相談を4社紹介します。
- プレゼントがもらえるサービス
- 大手企業が運営するサービス
- 満足度の高いサービス
あなたにピッタリ合うものを選んでくださいね！
| 保険チャンネル | マネプロ | ほけんのぜんぶ | マネードクター | |
| サービス名 |  |  |  |  |
| 特徴 | 会員登録者数100万人越え 大手リクルートが運営 相談相手が全員FP資格保有者 担当FPが選べる | 相談件数15万人以上 お客様満足度98.9% | 累計申込数21万人 子育て世代利用件数4万組 | 相談満足度93.３% |
| もらえるプレゼント | ハーゲンダッツ3つ | – | ・近江牛小間切れ（200g） ・北海道産ゆめぴりか（2kg） ・サーモス真空断熱タンブラー（300ml×2個） ・アンパンマンフェイスランチ皿 ・DEAN&DELUCAクーラーバッグ（ブラックS） ・ロクシタンシアハンドクリーム（30ml） | – |
| 取扱保険会社 | 生命保険14社 損害保険13社 （計：27社） | 約50社 | 40社以上 | 生命・損害保険 （計32社） |
| 相談方法 | 対面・オンライン （選択可） | 対面・オンライン （選択可） | 対面・オンライン （選択可） | 対面・オンライン （選択可） |
| 保険チャンネル公式サイト | マネプロ公式サイト | ほけんのぜんぶ公式サイト | マネードクター公式サイト |
私が利用した『保険チャンネル』は、
- 何度利用しても無料
- オンライン相談が選べる
- しつこい保険の勧誘がなかった
- 無料で相談したのにハーゲンダッツがもらえた
すごく満足度が高く、みんなにもぜひ利用してお金の不安を解消して欲しいな〜と思いました♪
ハウスメーカーの紹介してくれるFP相談もどちらも無料で利用できるため、両方利用してしっかり比較するのがおすすめです！
ハウスメーカーのFP相談は注意点を理解して利用しよう！
この記事では、ハウスメーカーのFP相談を利用するべきか、みんなの口コミを紹介しながら解説してきました！
もちろん、ハウスメーカーが紹介するFP相談も丁寧に対応してくれるものの、
- 中立的立場ではない
- 住宅ローンを専門にしているFPとは限らない
これらの可能性があることを念頭に置いてから相談しましょう！
ハウスメーカーのFP相談を利用しなかった人に多かった、『独立系のFP無料相談を利用した』という意見があるように、より中立的な立場のFP相談を利用するのも安心につながるひとつの方法です。
「あのときちゃんと相談しておけば…」と後悔しないために、思い立った今、プロに相談しておくと安心ですよ。
ハウスメーカーが紹介するFP相談も、今回ご紹介した独立系FP4社も完全無料で利用できるサービスなので、いろんな人に相談しながらしっかり比較し、無理のない返済計画がたてていきましょう♪
この機会に、ぜひあなたにピッタリのサービスを選んで、お金の不安を解決してくださいね！
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| サービス名 | | | | |
| 特徴 | 会員登録者数100万人越え 大手リクルートが運営 相談相手が全員FP資格保有者 担当FPが選べる | 相談件数15万人以上 お客様満足度98.9% | 累計申込数21万人 子育て世代利用件数4万組 | 相談満足度93.３% |
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